Після початку повномасштабної війни питання захисту житла стало для українців не менш важливим, ніж саме придбання нерухомості. Обстріли, падіння уламків ракет, пожежі після атак дронів та пошкодження будинків через вибухові хвилі змусили власників квартир і приватних будинків шукати додаткові способи фінансового захисту. Саме тому страхування нерухомості від воєнних ризиків поступово стало окремим напрямком страхового ринку в Україні.
Сьогодні окремі страхові компанії пропонують поліси, які дозволяють компенсувати збитки, отримані внаслідок бойових дій. Оформити страховку можна як на квартиру, так і на приватний будинок або окреме майно всередині житла. Проте такі програми мають власні обмеження, умови виплат і територіальні винятки, тому перед укладенням договору важливо уважно перевіряти всі деталі.
Які воєнні ризики покриває страховка
Сучасні програми страхування передбачають компенсацію збитків, які виникли через прямий або непрямий вплив воєнних дій. При цьому кожна страхова компанія формує власний перелік ризиків, що входять до договору.
Найчастіше страховка покриває:
- пошкодження житла внаслідок вибухової хвилі;
- руйнування через падіння уламків ракет;
- наслідки атак дронів;
- пожежі, спричинені військовими діями;
- пошкодження вікон, фасадів і покрівлі;
- часткове або повне руйнування будівлі;
- затоплення через руйнування комунікацій після обстрілів.
Окремі поліси також можуть включати компенсацію за пошкоджене майно всередині квартири або будинку. Йдеться про:
- побутову техніку;
- меблі;
- сантехніку;
- електроніку;
- внутрішнє оздоблення приміщення.
Важливо розуміти, що криптовалюта, автомобілі чи комерційні активи за такими договорами зазвичай не страхуються. Для транспорту необхідно окремо оформлювати КАСКО.
Які об’єкти можна застрахувати
В Україні страхові компанії дозволяють оформити поліс на різні типи нерухомості. Найчастіше страхують:
| Тип об’єкта | Що покривається |
| Квартира | Конструктивні елементи, ремонт, майно |
| Приватний будинок | Будівля, дах, фасад, інженерні системи |
| Таунхаус | Пошкодження будівлі та внутрішніх приміщень |
| Апартаменти | Внутрішнє оздоблення та техніка |
Деякі компанії також страхують нежитлові приміщення, але умови для них зазвичай відрізняються.
Що не покриває страхування від воєнних ризиків
Попри популярність таких полісів, існує чимало ситуацій, які страховики не вважають страховими випадками. Саме через це перед підписанням договору потрібно уважно читати умови.
Найчастіше страхові компанії не компенсують:
- пошкодження на тимчасово окупованих територіях;
- руйнування житла в активній зоні бойових дій;
- збитки у регіонах, наближених до фронту;
- навмисне пошкодження майна власником;
- будинки в аварійному стані;
- об’єкти без документів на право власності.
Також багато страховиків встановлюють географічні обмеження. Наприклад, деякі поліси не діють у:
- Донецькій області;
- Луганській області;
- Херсонській області;
- Запорізькій області;
- частині Харківської області;
- прикордонних районах.
У більшості випадків компанії відмовляються страхувати житло, розташоване ближче ніж за 50–100 км до лінії фронту або окупованих територій.
Важливо: навіть якщо поліс оформлений, страхова компанія має право відмовити у виплаті, якщо випадок не відповідає умовам договору.
Як оформити страхування нерухомості від воєнних ризиків
Процедура оформлення страхового поліса в Україні сьогодні значно простіша, ніж кілька років тому. Більшість компаній дозволяють пройти всі етапи онлайн.
Для оформлення договору зазвичай потрібні:
- Паспорт власника.
- ІПН.
- Документи на нерухомість.
- Фото житла.
- Інформація про площу та тип об’єкта.
Після перевірки документів страхова компанія проводить оцінку ризиків та формує вартість поліса.
Як проходить оформлення
Стандартна процедура виглядає так:
- Подання заявки.
- Перевірка об’єкта.
- Узгодження умов.
- Підписання договору.
- Оплата страхового платежу.
- Активація поліса.
У більшості випадків страховка починає діяти наступного дня після оплати.
Від чого залежить вартість страховки
Ціна поліса залежить від кількох факторів. Страхові компанії оцінюють не лише сам об’єкт, а й ризики, пов’язані з його місцем розташування.
На вартість впливають:
- регіон;
- віддаленість від фронту;
- тип житла;
- площа нерухомості;
- рік будівництва;
- сума покриття;
- франшиза;
- перелік ризиків.
Наприклад, страхування квартири у Києві коштуватиме дешевше, ніж аналогічного житла у прифронтовому регіоні.
Середня вартість поліса
У 2025 році середні ціни виглядають так:
| Тип житла | Орієнтовна ціна на рік |
| Квартира | від 5 000 грн |
| Приватний будинок | від 10 000 грн |
| Великий котедж | від 20 000 грн |
Остаточна сума залежить від умов конкретної страхової компанії.
Юридичні нюанси та особливості договору
Перед підписанням поліса важливо перевірити юридичні умови договору. Саме вони визначають, чи отримає власник компенсацію після пошкодження житла.
Особливу увагу варто звернути на:
- перелік страхових випадків;
- винятки;
- розмір франшизи;
- максимальну суму виплат;
- строки подання заяви;
- порядок оцінки збитків.
Також необхідно перевірити, чи має страхова компанія ліцензію та досвід роботи з воєнними ризиками.
Чому важливий фінмоніторинг і документи
У деяких випадках страхові компанії можуть перевіряти походження коштів клієнта або вимагати додаткові документи. Особливо це актуально для дорогих об’єктів нерухомості.
Для підтвердження права власності можуть знадобитися:
- договір купівлі-продажу;
- витяг з реєстру;
- технічний паспорт;
- документи на земельну ділянку.
Що робити у разі пошкодження житла
Якщо нерухомість постраждала внаслідок обстрілу чи вибуху, важливо правильно зафіксувати пошкодження. Саме від цього залежить можливість отримання компенсації.
Після інциденту необхідно:
- Викликати поліцію або ДСНС.
- Зробити фото та відео пошкоджень.
- Повідомити страхову компанію.
- Подати офіційну заяву.
- Отримати підтверджуючі документи.
Для виплати компенсації зазвичай потрібні:
- копії документів на житло;
- фото пошкоджень;
- акт рятувальних служб;
- витяг з ЄРДР;
- реквізити банківського рахунку.
Після оцінки збитків страхова компанія ухвалює рішення щодо виплати.
Основні ризики страхування під час війни
Попри очевидні переваги, страхування нерухомості під час війни має певні ризики та обмеження.
Найчастіші проблеми:
- відмова у виплаті;
- складність підтвердження збитків;
- довга процедура оцінки;
- обмеження за територією;
- великі франшизи;
- невисокі ліміти компенсацій.
Крім того, ринок страхування воєнних ризиків в Україні поки що продовжує формуватися, тому умови різних компаній можуть суттєво відрізнятися.
Чому варто поєднувати страхування і державні програми
В Україні продовжує діяти програма «єВідновлення», яка допомагає компенсувати витрати на ремонт або відбудову житла після обстрілів.
Проте державна допомога має певні обмеження:
- тривалий розгляд заяв;
- фіксовані ліміти;
- не всі території беруть участь;
- компенсація не завжди покриває реальні витрати.
Саме тому поєднання приватного страхування та державної підтримки дозволяє отримати більш надійний фінансовий захист.
Як PerfectTeam допомагає перевірити нерухомість перед страхуванням
Перед оформленням страхового поліса важливо переконатися, що з документами на житло немає проблем. Агенція нерухомості PerfectTeam допомагає:
- перевірити об’єкт;
- оцінити юридичні ризики;
- підготувати документи;
- супроводити угоди;
- проконсультувати щодо страхування.
Також спеціалісти компанії допомагають власникам нерухомості підготувати пакет документів для страхової компанії та уникнути помилок під час оформлення поліса.
Висновок
Страхування нерухомості від воєнних ризиків в Україні вже перестало бути рідкісною послугою. Через постійні обстріли та ризик пошкодження житла дедалі більше власників квартир і будинків оформлюють спеціальні поліси для фінансового захисту.
Попри певні обмеження, така страховка дозволяє компенсувати витрати на ремонт або частково відшкодувати втрату нерухомості. Головне — уважно перевіряти умови договору, перелік страхових випадків та територіальні обмеження.
Агенція Нерухомості «Perfect Team»
м. Київ, вул. Жилянська 68, оф.197
095-840-47-69
098-970-32-14
